Главная

Помощь от государства при покупке жилья

Как семье получить помощь от государства при покупке жилья? На эту тему отвечает Олег Масков, начальник юридического отдела отделения по Ярославской области ГУ Банка России по ЦФО. 

Для семей с детьми существует сразу несколько государственных программ поддержки. Какие есть ипотечные льготы и как воспользоваться ими по максимуму?

Ипотечная компенсация. Для семей, где с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок предусмотрена компенсация на погашение ипотеки в размере 450 тыс. рублей. Сумма идет на полное или частичное погашение основного долга и процентов по ипотеке. В банк, где оформлялся ипотечный заем, нужно подать заявку  и принести документы, перечень которых лучше заранее уточнить.

Компенсация распространяется на взятые в ипотеку квартиры (новостройки и вторичное жилье), земельные участки и строящиеся на них дома. Частичное погашение за счет государства возможно и для рефинансированного жилищного кредита. Наличие просрочек также не лишает права на компенсацию. Кредиторы сначала погашают просроченный основной долг, затем — срочный основной долг, а если средства господдержки израсходованы не до конца, то погашаются проценты.

Как и при обычном частичном погашении, клиент, как правило, может выбрать между сокращением срока ипотеки и уменьшением ежемесячного платежа. Такая возможность должна быть прописана в кредитном договоре, большинство кредиторов право выбора предоставляют.

Льготная ставка по семейной ипотеке. Для семей, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022-го родился второй или последующий ребенок, по государственной программе определена ставка по ипотеке - 6% годовых на весь срок кредитования. 

Программа была запущена с 2018 года, но поначалу была недостаточно востребована, поскольку имела массу ограничений. Самое главное заключалось в том, что льготная ставка действовала только три года, а потом возрастала до рыночной. В апреле 2019 года этот недостаток устранили. Теперь можно получить ставку 6% (а в некоторых банках и менее 5%) на весь срок кредита.

Еще одно важное ограничение пока сохраняется — льгота распространяется лишь на покупку новостроек у юрлица (по договору долевого участия или договору купли-продажи). Для получения господдержки установлен предельный размер ипотечного займа, для Ярославского региона это  6 млн рублей. Стоит также учитывать, что не все банки участвуют в программе. 

Материнский капитал. Среди прочих целей материнский капитал (453 тыс. рублей в 2019 году, 466,6 тыс. рублей — с 2020-го) можно использовать на покупку квартиры или строительство дома, а также на ипотеку — как первоначальный взнос или в счет частичного досрочного погашения. Материнский капитал может суммироваться с компенсацией в размере 450 тыс. рублей и не исключает возможности получения льготной 6-процентной ставки.

Субсидия на покупку жилья для молодых семей. Для семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, где оба супруга не старше 35 лет (наличие детей необязательно) предусмотрена субсидия. Программа поддержки молодых семей действует с 2011 года и пока рассчитана до 2025-го.

Суть ее заключается в том, что государство оплачивает часть стоимости квартиры: для семей без детей — 30%, для родителей-одиночек и семей с детьми — 35%. При этом речь идет о расчетной стоимости жилья, которая варьируется в зависимости от региона. Обычно она заметно ниже рыночной цены на квартиру и ограничена расчетной площадью (для семьи из двух человек составляет 42 кв. м, из трех и более — по 18 кв. м на человека).

Для участия в программе семья должна не только быть молодой и зарегистрированной, но еще и нуждаться в улучшении жилищных условий. Последнее определяет местная администрация в соответствии со своими нормативами. Второе важное условие - у семьи должна быть остальная сумма на покупку жилья либо возможность взять и обслуживать ипотечный заем.

Информация предоставлена Отделением Ярославль ГУ Банка России по ЦФО

Российское информационное агентство «Национальный альянс»

Фото редакции